¿Quiere comenzar a ahorrar? Siga este plan

S

i está abrumado por la gestión de sus ahorros (¿fondo de emergencia? ¿fondo para el retiro? ¿deudas?) he aquí un plan claro, paso a paso, para ayudarlo a empezar. Expondré qué objetivos financieros deben priorizarse primero para aprovechar mejor su inversión de tiempo y dinero.

Usted tiene varios objetivos financieros diferentes. Sabe que necesita ahorrar para emergencias, pero también tiene una deuda de préstamo estudiantil. Quiere comprar una casa algún día. ¿Pero no debería ahorrar también para la jubilación? ¿Por dónde empezar?

1. La prioridad no. 1 es un fondo de emergencia. Debe asegurarse de tener al menos tres meses de gastos de subsistencia reservados en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. No querrá endeudarse más tratando de pagar una emergencia, y este fondo también le da una sensación de estabilidad mental y tranquilidad, sabiendo que, si surge una emergencia, ya tiene algo en el banco.

2. Pague las deudas de alto interés. Defino deuda de alto interés como cualquier cosa que supere el 7% de interés, porque éste es el rendimiento medio que se puede esperar en el mercado de valores. Si su deuda es superior al 7%, le está costando más dinero del que podría ganar invirtiendo en el mercado de valores. Priorice el pago de esa deuda en primer lugar. Las tarjetas de crédito tienen un alto interés. Todas empiezan con un 15% y llegan hasta el 30%. Por lo tanto, es conveniente que trabaje para pagar sus tarjetas de crédito antes de proceder a sus otros objetivos.

3. Empiece a ahorrar para la jubilación mientras paga sus deudas de menor interés. Es una especie de dos por uno. Usted quiere aprovechar el tiempo en el mercado de valores, así que empiece a invertir para que sus inversiones crezcan. Utilice una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como una 401(k) o una IRA, para empezar a ahorrar para la jubilación y, al mismo tiempo, pagar su deuda de bajo interés. Defino la deuda de bajo interés como cualquier cosa que tenga un interés inferior al 7%, es decir, cosas como préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, hipotecas. Usted querrá hacer estas dos cosas a la vez.

4. Empiece a ahorrar para las cosas importantes de la vida. Continúe con el punto número 3 mientras hace el número 4, que es lo que yo llamo las “cosas grandes”. Hablamos de comprar una casa, tener hijos, montar un negocio, jubilarse pronto, casarse. Ya que tenga un fondo de emergencia y haya pagado las deudas de alto interés, usted querrá empezar a pagar las deudas de menor interés mientras ahorra para la jubilación y comienza a ahorrar para esos grandes objetivos de vida.

5. Esta es la única excepción a este plan financiero. Después de que ahorre un fondo de emergencia, pero antes de empezar a pagar su deuda de alto interés, si obtiene una contribución de su empleador a través de su programa de jubilación, dé prioridad a hacer eso antes de pagar la deuda de alto interés. La razón es que se trata de dinero gratis: está garantizado que su dinero se duplique. Si, por ejemplo, un empleador le ofrece una aportación del 3% de su salario, eso significa que si usted aporta el 3% de su salario a su 401(k), la empresa lo duplicará. Le igualarán el 3% sin que usted haga nada más.