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i está abrumado por la gestión de sus ahorros (¿fondo de emergencia? ¿fondo para el retiro? ¿deudas?) he aquí un plan claro, paso a paso, para ayudarlo a empezar. Expondré qué objetivos financieros deben priorizarse primero para aprovechar mejor su inversión de tiempo y dinero.

Usted tiene varios objetivos financieros diferentes. Sabe que necesita ahorrar para emergencias, pero también tiene una deuda de préstamo estudiantil. Quiere comprar una casa algún día. ¿Pero no debería ahorrar también para la jubilación? ¿Por dónde empezar?

1. La prioridad no. 1 es un fondo de emergencia. Debe asegurarse de tener al menos tres meses de gastos de subsistencia reservados en una cuenta de ahorro de alto rendimiento. No querrá endeudarse más tratando de pagar una emergencia, y este fondo también le da una sensación de estabilidad mental y tranquilidad, sabiendo que, si surge una emergencia, ya tiene algo en el banco.

2. Pague las deudas de alto interés. Defino deuda de alto interés como cualquier cosa que supere el 7% de interés, porque éste es el rendimiento medio que se puede esperar en el mercado de valores. Si su deuda es superior al 7%, le está costando más dinero del que podría ganar invirtiendo en el mercado de valores. Priorice el pago de esa deuda en primer lugar. Las tarjetas de crédito tienen un alto interés. Todas empiezan con un 15% y llegan hasta el 30%. Por lo tanto, es conveniente que trabaje para pagar sus tarjetas de crédito antes de proceder a sus otros objetivos.

3. Empiece a ahorrar para la jubilación mientras paga sus deudas de menor interés. Es una especie de dos por uno. Usted quiere aprovechar el tiempo en el mercado de valores, así que empiece a invertir para que sus inversiones crezcan. Utilice una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, como una 401(k) o una IRA, para empezar a ahorrar para la jubilación y, al mismo tiempo, pagar su deuda de bajo interés. Defino la deuda de bajo interés como cualquier cosa que tenga un interés inferior al 7%, es decir, cosas como préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, hipotecas. Usted querrá hacer estas dos cosas a la vez.

4. Empiece a ahorrar para las cosas importantes de la vida. Continúe con el punto número 3 mientras hace el número 4, que es lo que yo llamo las “cosas grandes”. Hablamos de comprar una casa, tener hijos, montar un negocio, jubilarse pronto, casarse. Ya que tenga un fondo de emergencia y haya pagado las deudas de alto interés, usted querrá empezar a pagar las deudas de menor interés mientras ahorra para la jubilación y comienza a ahorrar para esos grandes objetivos de vida.

5. Esta es la única excepción a este plan financiero. Después de que ahorre un fondo de emergencia, pero antes de empezar a pagar su deuda de alto interés, si obtiene una contribución de su empleador a través de su programa de jubilación, dé prioridad a hacer eso antes de pagar la deuda de alto interés. La razón es que se trata de dinero gratis: está garantizado que su dinero se duplique. Si, por ejemplo, un empleador le ofrece una aportación del 3% de su salario, eso significa que si usted aporta el 3% de su salario a su 401(k), la empresa lo duplicará. Le igualarán el 3% sin que usted haga nada más.

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espués de trabajar con familias en todo el país, he identificado tres culpables principales que generan la mayoría de los desafíos logísticos cada semana:

1. La avalancha de información, particularmente proveniente de las escuelas, junto con la gran cantidad de compromisos programados para cada miembro de la familia, incrementa la probabilidad de conflictos inesperados o cosas olvidadas cada semana.
2. La fatiga por decisiones. Las familias dejan muchas decisiones pequeñas pero importantes para el último momento, lo que lleva a una fatiga cognitiva y decisiones poco óptimas.
3. Las sorpresas. Inevitablemente, cada semana algo no sale según lo planeado y hay que hacer maniobras de último minuto para solucionarlo.

A lo largo de los años, hemos probado muchos enfoques para resolver estos tres desafíos, y el que sin falla ha resultado ser el más exitoso (¡y el más sencillo!) es lo que llamo una “previsión semanal”: 20 minutos al principio de cada semana para revisar lo que nos espera en los próximos siete días.

Prepárese para su previsión

A continuación, le explico cómo configurar su propia previsión semanal:

— Comprométase a dedicar 20 minutos antes de que comience cada semana. Comprométase a hacer esto con la(s) otra(s) persona(s) que toma(n) decisiones sobre su hijo, si la(s) hay. Para mantener la constancia, vincule esta actividad a algo que haga cada semana y, de ser posible, conviértalo en algo divertido. Si le resulta más fácil, comience por comprometerse durante solo cuatro semanas y vea cómo le funciona.

— Elija su método de documentación. Esta es la plantilla que usamos con las familias de Milo, pero un simple correo electrónico, una nota compartida en Apple Notes o un resumen por mensaje de texto también pueden funcionar igual de bien. Sea cual sea el formato que elija, debe ser algo que pueda actualizar fácilmente con los cambios inevitables de mitad de semana.

— Reúna toda la información. Para que este proceso funcione de verdad, es fundamental que todo esté explícito y visible en un solo lugar central, especialmente los eventos.

Recomiendo encarecidamente un calendario familiar dedicado (idealmente uno digital como Google Calendar).

Previsualice la semana en conjunto

La noche antes de que comience su semana, reúnase con su pareja u otro tomador de decisiones clave y revisen los próximos días en los siguientes pasos:

1. ¿Qué sucederá?

Revisen juntos los eventos de la siguiente manera:

— Rocas grandes y tareas principales. Comience identificando las “rocas grandes” de la familia para la semana, es decir, las cosas que más importan. Si parece que no hay tiempo para lograrlo, haga ajustes al tiempo que está dedicando a las “piedras pequeñas” y la “arena”.

— Eventos puntuales. Liste los eventos puntuales en una sección aparte de su revisión o simplemente márquelos en rojo para destacarlos.

— Recordatorios clave. Por último, anote cualquier recordatorio semanal: devolver libros a la biblioteca, llevar un instrumento, llevar pañales extra a la guardería, etc.

2. ¿Cuál es el plan?

Una vez que sepa qué sucederá, hagan planes juntos para decisiones logísticas clave como el cuidado infantil, las recogidas y entregas, y las comidas.

3. ¿Cuál es el plan B?

Identifiquen los momentos más complicados de su semana y establezcan un plan de respaldo. Decidan a quién llamarán y cuándo.